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최근 코스닥시장은 지수가 900을 돌파하는 등 큰 호황을 누리고 있다. 하지만 내용을 보면 특정 업종이 크게 상승하며 시장을 이끄는 것을 알 수 있다. 흐름을 잘 탄 투자자는 큰돈을 벌기도 하였지만, 다수의 투자자는 상대적 박탈감으로 오히려 더 힘든 시기 일수도 있다. 

이런 시기에 심리적으로 쫓긴 일부 투자자는 레버리지를 이용하여 급등주식을 추격 매수 하다가 큰 낭패를 보기도 한다. 

서두에서 언급했던 ‘두터움’이란 바둑용어가 있다. 해석하자면 '안정감', '약점이 없는', '때를 기다리는' 등의 의미로 볼 수 있겠다.

바둑의 고수는 상대방 돌을 잡으려고 쫓아 다니지 않는다. 자신의 돌을 돌보지 않고 상대방 돌을 잡으려 하는 건 필패의 지름길이다. 고수일수록 나의 돌을 두텁게 처리하고 때를 기다린다. 

투자도 마찬가지다. 시장을 쫓아 다녀서는 안 된다. 저가에 매수 못 한 주식에 미련을 둘 필요는 없다. 시장은 항상 기회를 준다. 또한, 과도한 레버리지는 나의 약점과 같다. 

바둑에서 불리하면 흔들기라는 걸 하는데 나의 돌이 두터우면 약점이 없어 흔들기가 통하지 않는다. 시장의 흔들기는 시장과 종목의 변동성이 커지는 경우다. 과도하게 레버리지를 쓰면 시장의 흔들기를 견딜 수가 없다. 투자에 성공하기 위해서는 모름지기 좋은 종목을 사서 두텁게 때를 기다려야 한다. 

투자 전성시대다. 서울 강남을 중심으로 아파트값은 천정부지로 치솟고, 유가증권시장·코스닥은 사상 최고치 행진을 벌이고 있다. 불을 댕긴 투자심리 덕에 올해도 자산가치의 상승은 이어질 전망이다. 부자들은 올해 어떤 투자 전략을 가지고 있고 목표 수익률은 얼마나 될까. 하나금융경영연구소가 부자들의 투자를 엿볼 수 있는 ‘2018년 한국 부자 보고서(Korean Wealth Report)’를 1월 31일 내놨다. 하나은행 프라이빗뱅킹(PB) 서비스를 이용하는 고객 808명의 경기 인식과 투자성향, 자산축적 방식, 라이프스타일, 상속증여, 노후준비 등을 조사했다.

부자들의 평균 자산은 120억6600만원으로, 지난해 평균 6.61%의 금융자산 수익률을 거뒀다. 저금리 기조가 이어지는 가운데 자산 수익률이 호조를 보인 덕분이다. 부자들은 올해 7.54%를 목표 수익률로 잡았다. 주식시장 호황이 이어질 것이란 관측에서다. 가장 선호하는 금융상품은 주가연계증권(ELS)·주가연계신탁(ELT) 등 지수 연동형 상품이다. 61.4%가 선택했다. 자산 중 일부를 우량 채권에 투자하는 한편 주가지수 등에 연계해 투자수익이 좌우되기 때문에 수익률과 안전성을 동시에 잡을 수 있어서다.

2위는 주식형펀드(공모)로 지난해(15.8%)보다 2배가 넘는 수준인 36.3%의 응답자가 선택했다. 주식에 직접 투자하겠다는 응답자는 19.3%로 전년 대비 5.9%포인트 늘었다. 한국은행의 기준금리 인상 가능성이 커지면서 만기 1년 이상 정기예금에 돈을 넣겠다는 투자자는 30.5%로 전년보다 17.5%포인트나 줄었다. 만기 1년 미만의 정기예금과 수시입출식예금(MMDA)·종합자산관리계좌(CMA) 등 단기 금융상품을 택하겠다는 비율도 30.5%로 지난해보다 인기가 줄었다. 금리 인상기에 적정 수준의 현금을 확보하자는 심리가 높아졌기 때문으로 분석할 수 있다.

부자들의 자산 중 부동산이 차지하는 비중은 50.6%에 달하는 것으로 조사됐다. 2015년부터 이어진 부동산 가격 상승의 영향이다. 2013년 44%를 기록한 이후부터 꾸준히 오르고 있다. 설문에 답한 부자들의 부동산 자산 비중은 서울 강남 3구가 54.3%로 가장 컸고, 서울 외 수도권 48.3%, 강남 3구 외 서울이 48.1%였다. 부자 가운데 48.9%가 대출을 받는 등 레버리지를 이용해 투자에 나서는 것으로도 나타났다. 응답자의 21.1%가 거주할 부동산을 구입할 목적으로 대출을 받았다. 오랜 기간 저금리가 이어진 영향으로 보인다. 금리 인상과 가계부채의 과도한 증가 등의 영향으로 62.5%는 홀덤사이트 추천 앞으로 대출을 받을 계획이 없다고 밝혔다.

응답자의 85.6%가 투자용 주택을 보유하고 있는 것으로 조사됐다. 이 가운데 64.2%가 중소형 아파트에, 44.7%가 오피스텔에 투자하고 있다. 임대수익과 자산가치 상승을 함께 꾀하기 위함으로 해석할 수 있다. 투자 목적 부동산의 지역도 강남구가 54.8%로 2위 경기도(31.8%)나 3위 송파구(20.7%)에 비해 압도적으로 많았다.

한편 응답자의 83.3%가 외화자산(외화 표시 금융상품·유가증권·해외부동산 등)을 보유하고 있는 등 포트폴리오도 다양화된 것으로 조사됐다. 전체 금융자산 중 평균 9.8%를 외화금융자산에 투자하고 있다. 다만 해외 투자의 경우 부동산보다는 금융자산 투자 비중이 컸다. 외화예금(47.2%)·달러구조화상품(12.5%)·달러ETF(6.6%) 등 순으로 달러화 가치 상승을 염두에 둔 투자가 많았다.

국내 부자들은 자산의 44.1%를 노후자금으로 사용할 계획이라고 답했다. 자녀에게 상속·증여 없이 모든 재산을 노후자금으로 활용하겠다는 부자도 전체 응답자의 10%나 됐다.

부자들의 한달 평균 지출 규모는 1059만원으로 지난해보다 9.2% 증가했다. 통계청이 조사한 일반 가계의 월평균 지출액 336만원의 3배가 넘는 수준이다. 은퇴한 고령층 부자들의 씀씀이도 커진 것으로 나타났다. 60대와 70대 이상 부자의 월 평균 지출액은 각각 1174만원, 1080만원이었다. 이 조사를 시작한 이래 처음으로 40대(868만원)와 50대(1003만원)를 넘어섰다. 앞으로 지출은 문화 및 레저(73%)와 의료비 및 의약품비(37%)를 늘리겠다고 답한 부자들이 많았다.

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